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最近一個(gè)月，關(guān)于中國光大銀行股份有限公司(下稱“光大銀行”，601818.SH)的一連串信息挑動(dòng)著市場(chǎng)的神經(jīng)。

一方面，光大銀行披露的業(yè)績(jī)“答卷”，成績(jī)一般般。年報(bào)顯示，截至2021年底，光大銀行全年?duì)I收為1528億元，同比增長(zhǎng)7.14%;資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5.9萬億元，同比增長(zhǎng)9.95%。二者增速較之去年同期均有所放緩。此外，其核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率等三大指標(biāo)均低于行業(yè)水平。

另一方面，光大銀行再次因“數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送”問題被監(jiān)管層“點(diǎn)名”，因涉及EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)等18項(xiàng)違法違規(guī)行為被開490萬元“罰單”;與此同時(shí)，近年來高層人事變動(dòng)也讓其處于風(fēng)口浪尖。

面對(duì)種種問題，處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的光大銀行會(huì)迎來怎樣的變化?

01

部分指標(biāo)低于行業(yè)水平

據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)披露，截至2021年底，光大銀行全年?duì)I業(yè)收入1528億元，同比增長(zhǎng)7.14%，相較于招商銀行、平安銀行超過10%的營收增速，仍有一定的差距;拉長(zhǎng)至近三年數(shù)據(jù)來看，光大銀行的營收增速進(jìn)一步放緩，從20.47%下滑至個(gè)位數(shù)。同時(shí)，其歸母凈利潤(rùn)增速波動(dòng)較大，分別為10.98%、1.26%、14.73%。

光大銀行近三年數(shù)據(jù)表現(xiàn)(單位：億元)

資產(chǎn)質(zhì)量是投資者判斷銀行投資價(jià)值的關(guān)鍵因素之一，市場(chǎng)對(duì)銀行的相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)尤其關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，光大銀行的不良貸款余額為414億元，比去年末減少3億元;不良貸款率1.25%，同比減少0.13%;撥備覆蓋率為187.02%，同比增加4.31%，不過，這一數(shù)值與行業(yè)相比仍有差距。據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)，股份制商業(yè)銀行在2021年四季度的撥備覆蓋率為206.31%。

光大銀行撥備覆蓋率與行業(yè)對(duì)比情況

在資本充足率水平方面，2021年末，光大銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.91%、11.41%、13.37%。其中，核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)連續(xù)三年下滑，2019年至2021年分別為9.2%、9.02%、8.91%。

此外，據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年四季度末商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%、15.13%?？梢姡獯筱y行的三項(xiàng)指標(biāo)均低于行業(yè)水平。

從二級(jí)市場(chǎng)來看，光大銀行今年以來的股價(jià)持續(xù)在3.05元至3.51元間窄幅震蕩。截至今年4月7日，該行收盤價(jià)為3.35元/股，年內(nèi)微漲0.9%;市盈率(TTM)4.17倍。

02

被罰490萬內(nèi)控需提升

作為銀行業(yè)健康發(fā)展的根基，合規(guī)問題一直被業(yè)內(nèi)外高度重視，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也頻頻劍指內(nèi)控漏洞。近期，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)21家全國性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并連續(xù)公布多張百萬元級(jí)罰單。

其中，光大銀行因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在“逾期90天以上貸款余額EAST數(shù)據(jù)存在偏差”等18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款490萬元，是案由數(shù)量最多且處罰金額最高的商業(yè)銀行。

所謂EAST，是指監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)系統(tǒng)(Examination&AnalysisSystemTechnology)，該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊，目前該系統(tǒng)已迭代至5.0版本。

關(guān)鍵詞： 光大銀行 數(shù)據(jù)報(bào)送問題 營業(yè)收入 銀行投資價(jià)值