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42家A股上市銀行近日均發(fā)布三季報，對比今年9月末與去年末數(shù)據(jù)，今年共有31家銀行不良率實(shí)現(xiàn)下降，3家銀行不良率實(shí)現(xiàn)持平，8家銀行不良率呈現(xiàn)上升，總體情況與上半年末保持一致。上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體表現(xiàn)穩(wěn)健。

15家銀行不良率低于1%

截至三季度末，42家A股上市銀行中，有15家銀行的不良率低于1%，另27家銀行的不良率介于1%-2%之間。其中，杭州銀行、寧波銀行最低，同為0.77%。

相比去年末，42家銀行中有31家銀行的不良率不同程度下降。下降最多的是江陰銀行，降了0.34個百分點(diǎn);紫金銀行、蘇州銀行分別下降0.28個、0.23個百分點(diǎn)。

3家銀行不良率實(shí)現(xiàn)持平，分別是寧波銀行、興業(yè)銀行、上海銀行。

8家銀行不良率較去年末呈現(xiàn)上升。其中，平安銀行、華夏銀行、郵儲銀行、滬農(nóng)商行不良率均較去年末分別上升0.01個百分點(diǎn);招商銀行、貴陽銀行、北京銀行、青農(nóng)商行不良率較去年年末分別上升0.04個、0.08個、0.15個、0.17個百分點(diǎn)。

從環(huán)比數(shù)據(jù)看，有26家銀行的不良率較6月末有所下降，降幅最高的是貴陽銀行，降了0.11個百分點(diǎn)。其中，僅3家銀行不良率較上半年末有所上升，青農(nóng)商行不良率較上半年末上升0.19個百分點(diǎn);平安銀行、民生銀行兩家銀行不良率較上半年末僅上升0.01個百分點(diǎn)。

對比今年三季度末與半年末數(shù)據(jù)，有14家銀行不良貸款余額在三季度減少，包括興業(yè)銀行、交通銀行、北京銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行、貴陽銀行、重慶銀行、西安銀行、廈門銀行、常熟銀行、杭州銀行、紫金銀行。

31家銀行撥備覆蓋率提高

從撥備覆蓋率指標(biāo)來看，42家A股上市銀行該項(xiàng)指標(biāo)的均值水平接近318%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。

其中，杭州銀行的撥備覆蓋率最高，達(dá)583.67%;其次為常熟銀行(542.02%)、張家港行(541.02%)、無錫銀行(539.05%)、蘇州銀行(532.50%)、寧波銀行(520.22%)?？傮w來看，撥備覆蓋率超過500%的5家銀行均為華東地區(qū)的區(qū)域性銀行。

撥備覆蓋率高于400%的銀行還有成都銀行(498.18%)、江陰銀行(496.19%)、招商銀行(455.67%)、滬農(nóng)商行(439.15%)、蘇農(nóng)銀行(437.22%)、郵儲銀行(404.47%)。

截至三季度末，有31家A股銀行撥備覆蓋率較上年末有所提高。其中，提高幅度最大的是江陰銀行，較上年末上升165.57個百分點(diǎn);其次為蘇州銀行，較上年末上升109.59個百分點(diǎn)。

降幅最大的是招商銀行，三季度末撥備覆蓋率較上年末下降28.2個百分點(diǎn)，但仍保持在455.67%的高位。

截至三季度末，撥備覆蓋率最低的是民生銀行，為141.06%。

其他撥備覆蓋率降低的銀行還有興業(yè)銀行、青農(nóng)商行、郵儲銀行、貴陽銀行、北京銀行、寧波銀行、滬農(nóng)商行、西安銀行、重慶銀行。

加大不良處置力度

報告期內(nèi)，國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢依然嚴(yán)峻。疊加疫情影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力。

總體上看，一些銀行通過持續(xù)加大不良處置力度，促使不良貸款總額、不良貸款率較上年末保持“雙降”。其中包括民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等。

民生銀行稱，2022年前三季度，該行繼續(xù)加大不良資產(chǎn)清收處置力度，“一戶多策”提升不良資產(chǎn)處置質(zhì)效，保持資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善趨勢。

中信銀行稱，對貸款質(zhì)量的變化趨勢做了充分的預(yù)期和應(yīng)對準(zhǔn)備，采取針對性風(fēng)險防范和化解措施，加大了風(fēng)險化解及不良處置力度，將不良貸款的變動情況置于可預(yù)計和可控范圍內(nèi)。2022年以來，該行不良貸款余額、不良貸款率繼續(xù)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量保持向好態(tài)勢。

浦發(fā)銀行方面，2022年以來，該行持續(xù)推進(jìn)不良壓降、嚴(yán)控風(fēng)險成本、把控投放質(zhì)量，不良貸款余額及不良率連續(xù)11個季度實(shí)現(xiàn)“雙降”。

華福證券研報認(rèn)為，從三季報數(shù)據(jù)來看，認(rèn)為銀行板塊整體業(yè)績維持優(yōu)秀，不良率控制在良好水平，盡管面臨外圍衰退預(yù)期及國內(nèi)房地產(chǎn)等行業(yè)修復(fù)壓力，整體經(jīng)營維持穩(wěn)健。

西部證券研報提及，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向優(yōu)。三季度末，42家上市銀行整體不良率為1.31%，較上半年下行2bp，披露數(shù)據(jù)的銀行中有15家上市銀行實(shí)現(xiàn)了不良率和關(guān)注率的環(huán)比雙降。從銀行類型來看，國有行、股份行和城商行不良率環(huán)比均下降2bp，農(nóng)商行環(huán)比微幅上行，主要受青農(nóng)商行不良率大幅攀升影響，其他農(nóng)商行不良率穩(wěn)中略降。

西部證券研報還提到不良率環(huán)比下行，“蘇浙成”優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行不良率低位再降。伴隨疫情影響逐漸消退，企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和運(yùn)輸鏈修復(fù)，企業(yè)現(xiàn)金流情況改善。疊加地產(chǎn)寬松政策頻出，涉房資產(chǎn)風(fēng)險緩釋，三季度上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量邊際改善。(馮娜娜)

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