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  • 招聯(lián)金融:美元存款產(chǎn)品利率突破3% 固收類產(chǎn)品吸引力增強(qiáng)

    2022-07-04 13:57:50 來(lái)源: 中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

6月以來(lái),商業(yè)銀行部分美元存款產(chǎn)品利率上浮,主要涉及有一定起存金額限制的存款產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性存款。同時(shí),一些理財(cái)子公司推出了與美元存款掛鉤的固收類理財(cái)產(chǎn)品。

美元存款產(chǎn)品利率出現(xiàn)的波動(dòng),與近期美聯(lián)儲(chǔ)“加息”激起的“大水花”不無(wú)關(guān)系。“近期美聯(lián)儲(chǔ)加大了加息的步長(zhǎng),美元利率上漲較為確定。所以一些銀行推出與美元掛鉤的存款產(chǎn)品是‘順勢(shì)而為’。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》介紹。

部分產(chǎn)品利率突破3%

部分股份行和中小銀行與美元掛鉤的存款產(chǎn)品,年化收益率突破3%。

某股份行理財(cái)經(jīng)理告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》,最近該行北京地區(qū)美元定期存款利率確實(shí)提高了,1年期、2年期2000美元起存的外匯定存利率超3%,但需要客戶前往銀行柜臺(tái)辦理。

根據(jù)上海農(nóng)商銀行6月23日起執(zhí)行的個(gè)人美元存款產(chǎn)品“外匯鑫存款”利率表,該行0.5萬(wàn)(含)-20萬(wàn)美元存期13個(gè)月的存款利率上調(diào)至3%,21個(gè)月上調(diào)至3.3%;20萬(wàn)(含)美元以上13個(gè)月的存款利率上調(diào)至3.2%,21個(gè)月上調(diào)至3.5%。該行其他期限美元存款利率依然維持在低位。

中銀理財(cái)6月推出兩款掛鉤美元的理財(cái)產(chǎn)品,一只以投資美國(guó)短期國(guó)債為主,一只以投資中銀集團(tuán)海外分行、子行存款為主。中銀理財(cái)在產(chǎn)品說(shuō)明中明確,在海外加息大背景下,產(chǎn)品把握美聯(lián)儲(chǔ)加息“窗口期”,利用美聯(lián)儲(chǔ)加息、基礎(chǔ)資產(chǎn)收益率提升帶來(lái)的機(jī)遇,挖掘優(yōu)質(zhì)存款類資產(chǎn)。

招行北京地區(qū)一名客戶經(jīng)理指出,目前該行美元定期存款利率并未變化。但近期招行推出投資標(biāo)的為境外美元存款、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1、封閉期限6個(gè)月的封閉式理財(cái)產(chǎn)品,受益于美聯(lián)儲(chǔ)加息75個(gè)基點(diǎn),產(chǎn)品報(bào)價(jià)再次提升,最新業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在2.4%左右。

民生銀行華北地區(qū)一位業(yè)務(wù)人員介紹,最近受美聯(lián)儲(chǔ)加息等因素影響,美元存款產(chǎn)品利率上浮,為銀行推出有吸引力的美元結(jié)構(gòu)性存款帶來(lái)空間。

固收類產(chǎn)品吸引力增強(qiáng)

美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月15日,美聯(lián)儲(chǔ)完成年內(nèi)第三次加息,今年已累計(jì)加息150個(gè)基點(diǎn)。目前,市場(chǎng)普遍預(yù)測(cè),美聯(lián)儲(chǔ)還將在7月26日至27日的會(huì)議上再加息50個(gè)或75個(gè)基點(diǎn)。

中國(guó)銀行研究院研究員梁斯指出,在美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息影響下,全球美元利率不斷上升,相關(guān)資產(chǎn)收益率也隨之走高。

“在這樣的大背景下,如果不提高美元存款利率,可能產(chǎn)生存款轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象。此外,美元利率走高,相關(guān)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益產(chǎn)品吸引力增強(qiáng),導(dǎo)致固定收益類利率產(chǎn)品規(guī)模上升。”梁斯表示。

“以往,美聯(lián)儲(chǔ)聯(lián)邦基金接近零利率,所有美元固收類資產(chǎn)的收益率均非常低。”招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明介紹,美聯(lián)儲(chǔ)大幅加息,美國(guó)短端利率大幅上升,使得部分美元資產(chǎn)收益率較高。比如,美國(guó)2年期、7年期等國(guó)債收益率已突破3%。因此,目前銀行推出一些掛鉤美元的固收類理財(cái)可能會(huì)受到市場(chǎng)歡迎。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為,美聯(lián)儲(chǔ)加息、縮表,使得美元流動(dòng)逐步緊縮,帶動(dòng)全球美元利率上升。國(guó)內(nèi)部分銀行被動(dòng)提升美元存款產(chǎn)品利率,能起到穩(wěn)定美元負(fù)債的作用。

外幣理財(cái)需關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)

不過(guò),盡管相關(guān)產(chǎn)品利率有所提升,專家普遍表示,儲(chǔ)戶將大量人民幣轉(zhuǎn)換成美元進(jìn)行投資的情況不太可能發(fā)生。這主要受監(jiān)管要求影響。

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》,目前我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理,每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況,對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

此外,廖志明提示,投資與美元掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品還需關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn),“目前市場(chǎng)對(duì)美元匯率的走勢(shì)還存在一定的分歧。總體來(lái)看,在加息周期,美元容易升值,但也不排除后期出現(xiàn)匯率貶值的風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)投資的美元產(chǎn)品雖然賺錢了,但兌換成人民幣后可能又虧了”。

廖志明認(rèn)為,目前銀行理財(cái)子公司、基金公司推出的外幣理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)而言數(shù)量較少、規(guī)模較小且選擇范圍有限,屬于“小眾”產(chǎn)品。這類產(chǎn)品更適合理財(cái)意識(shí)較高、對(duì)外匯有一定理解或研究的金融消費(fèi)者。(實(shí)習(xí)記者 許予朋)

關(guān)鍵詞: 固收類產(chǎn)品 招聯(lián)金融 美元存款產(chǎn)品利率 年化收益率

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