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近期，多家險企下調(diào)萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險公司的投資收益以及萬能險市場的競爭是影響結(jié)算利率的關(guān)鍵因素。有專家表示，消費者需要客觀看待萬能險的收益水平，購買前需注意了解保底利率。

今年3月以來，各大型險企不約而同地開始下調(diào)結(jié)算利率，下調(diào)幅度在0.1%-0.5%。平安人壽的平安穩(wěn)贏一生兩全保險(萬能型)等多款萬能險結(jié)算利率從4.200%下調(diào)至4.100%;新華人壽的909至愛無雙終身壽險(萬能型)等多款萬能險結(jié)算利率從4.50%降至4.00%。此外，太保壽險、中國人壽等也下調(diào)了萬能險產(chǎn)品利率。

今年以來,下調(diào)萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率不僅有頭部險企，還有中小型的險企，而且中小型險企的下調(diào)幅度較大。如恒大人壽的恒大金玉安泰三號年金保險(萬能型)(2017年3月1日前生效)，結(jié)算利率自2021年3月至今年2月一直為4.80%，今年3月和4月為2.50%，下調(diào)幅度為2.3個百分點。

所謂“萬能險”，是在傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障功能的基礎(chǔ)上，加上了儲蓄投資功能的人身險產(chǎn)品。萬能險具有寫入合同的保底利率，每月保險公司會公布其當(dāng)月的實際結(jié)算利率。一般來說，萬能險的保底利率多為2.5%或3%，當(dāng)前萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率多在4%左右，有的可以達到5%。

對于險企下調(diào)萬能險結(jié)算利率，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這主要是受投資收益下降影響。今年一季度償付報告顯示，超六成的險企綜合投資收益率為負(fù)。一位精算師告訴新快報記者，險企此舉是主要為了應(yīng)對利差損風(fēng)險。在業(yè)內(nèi)看來，市場利率水平下行，萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率下調(diào)將成趨勢。

“有的情況下，市場競爭也是關(guān)鍵的影響因素。”上述精算師說，當(dāng)萬能險產(chǎn)品在售時，為提高產(chǎn)品競爭力，保險公司可能會給出較高的結(jié)算利率。如果產(chǎn)品停售了，長遠來看，未必能維持較高的結(jié)算利率。

對于萬能險結(jié)算利率的走向，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云告訴新快報記者，萬能險的投資屬性較強，保底利率之上的部分本身就是風(fēng)險收益。萬能險結(jié)算利率是否上調(diào)需要看具體投資賬戶的投資收益狀況。

對于購買萬能險的消費者來說，有保險代理人建議，客觀看待市場變化，在購買前注意了解保底利率，切勿僅關(guān)注產(chǎn)品當(dāng)下或過去的高結(jié)算利率。(林廣豪)

關(guān)鍵詞： 市場競爭 萬能險結(jié)算利率 保險公司 投資收益